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第四节 信贷
一、民间借贷
建国前，广大贫苦人民迫于生活不得不借债，而地主及富豪乘机以放高利贷进行残酷剥削。高利贷主要有以下几种：
接青麦农历二、三月间，青黄不接时，借小麦１斗，收麦后要还２斗或３斗。
听涨不听降春季粮价高时借粮，收麦后粮价下降时还粮，但要按借粮时的粮价折成款，以收麦后粮价还粮，如借１斗小麦值钱６元，收麦后小麦３元钱１斗，要偿还小麦２斗，若２元钱１斗小麦，就要还小麦３斗。
遥当地又叫纳合子。所谓“遥当地”，并非借债人真的要有地，而是要有担保人，如借债者借债２０元钱，约定以１亩地作抵押，在未还清２０元钱之前，借债人要按１亩地的产量向放债人交粮。
印子钱整借零还，但要先付利息，借期越长付息越多。如借１０元钱，借期１０个月，利率８％，借钱的当月要连本带利扣除１.８元，实际借８.２元，以后每月还１.８元，１０个月总共要还钱１８元。
驴打滚此种高利贷利率高达５０％，如借本金１０元，借期１个月，到期要还本息１５元，如逾期不还，第二个月连本带利要还２２.５元。
见风长又叫转脸加一利。如借期为１天，上午借本金１元，下午连本带利要还１.１元。
建国后，取消了高利贷，人民群众的生活及生产所需资金，由国家银行和信用合作社按国家规定的合理利率提供贷款。
二、工商信贷
砀山人行于１９５１年办理工商企业信贷业务、国营工商企业和供销合作社企业实行信用放款。私营工商企业采取押汇、信用等方式，以押汇为主。贷款额度，开始以自有流动资金的６０％为限，后有放宽，但最多不超过自有流动资金。贷款期限，先限定１个月，后放宽到３个月。
１９５３年至１９５７年，工商信贷主要任务是支持国营企业占领市场，确定国营企业在国民经济中的主导地位。私营工商企业的贷款、根据“利用、限制、改造”的方针，从严掌握。１９５７年，全县工商信贷余额１０４９.６万元，其中私营工商信贷余额１０００元，是１９５２年私营工商信贷余额的３.７％。
１９５８年至１９６０年，在“全民大办工业”的方针指导下，工业贷款实行充分供应。１９５８年工业贷款余额７４４万元，比１９５７年增长１１倍，１９５８年商业贷款余额１３７５.２万元，比１９５７年增长３２％。１９５９年，工商信贷实行“全额信贷”，信贷支出又有增长，１９６０年工商信贷余额达到１６０５.２万元，由于信贷管理不当，不合理占用信贷资金现象严重，１９６０年不合理占用信贷资金１０７万元（其中：工业５７.７万元，商业４９.３万元）。
１９６１年至１９６４年，在“以农业为基础，大办农业”的方针指导下，信贷发放以支持农业机械加工制造业为重点。１９６１年，为农业加工制造企业提供贷款１１.７万元，清理收回工商企业非生产性占用资金９３万元。１９６２年取消“全额信贷”，实行信贷资金与财政资金分口管理使用，压缩工商信贷，同年工业贷款余额８５.５万元，比１９６１年下降２２.２万元，商业信贷余额２０４５万元，比１９６１年下降１８３万元。１９６３年砀山县遭受严重水灾，砀山人行以“抗灾自救”为中心任务，积极协助工商企业调整购销计划，国营企业进购计划调减５８.５万元，销售计划调减８７.６万元，农副产品收购计划调增２０万元，农具生产计划调增６万元，生活日用品生产计划调减８万元，协助县供销经理部清理积压商品价值１４１.１万元。
１９６５年，砀山人行为改进企业支农商品库存结构，提高信贷资金使用效率，先后１９次组织人员深入生产队和工商企业单位调查农业生产资料存缺和供求情况，协助企业单位调整落实农业生产资料生产和采购计划，缓解了农业生产资料供不应求的矛盾。
１９６６年至１９７６年，行之有效地信贷管理制度被视为“管、卡、压”，凭“长官”意志办事，造成了信贷管理混乱，企业物资积压和不合理占用信贷资金的现象。
中共十一届三中全会后，工商信贷工作转入正常。１９７９年贯彻了“调整、改革、整顿、提高”的方针，坚持“区别对待、择优扶持”的原则，促进了农轻重全面发展。１９８０年改变过去“统收统支”的管理办法，实行“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额控制”管理。１９８１年，商业贷款实行按商品销售资金率贷款，以销定贷，多销多贷。１９８２年，商业信贷实行存贷分户管理，加强了信贷资金管理和监督。
１９８４年７月，成立砀山县信托公司，主要任务是在国家计划指导下，通过办理委托、代理、租赁、咨询等业务，筹集和融通资金，支持工农业生产。是年，吸收各项信托存款１５０.１７万元，发放各项贷款１３０万元。实现利润１.０６万元。
三、农业信贷
建国初期，农业信贷的任务，主要是支持恢复和发展农业生产，解决贫困农户生活困难。１９５１年和１９５２年，共发放贷款５３.３万元，其中种子贷款１５.４７万元，牲畜贷款７.７９万元，水利贷款６.１５万元。
１９５３年至１９５７年，农业信贷以支持农业合作社发展集体生产为主。１９５３年发放种子、化肥、农民口粮等项贷款共６５.５万元，１９５５年发放农业贷款９６.４万元，其中新式农具贷款１１万元，１９５７年发放农业贷款８１.５万元，其中牛草贷款２０万元，种子贷款６.６万元，化肥贷款２５.５万元，农药贷款７.７万元。
１９５８年至１９６０年，在极“左”思潮影响下，盲目放贷造成了资金浪费。１９５８年贷款２６７.８万元，是１９５７年贷款的３倍多，其中用于改种水稻等项贷款收效甚少。
１９６１年至１９６４年，在“大办农业、大办粮食”的方针指导下，农业贷款发放重点是解决人民公社买种子、肥料、农药、小农具和人民公社企业买原料、燃料等所需资金。１９６３年砀山县遭受严重水灾，信贷干部深入生产队调查灾情，协助生产队制定生产自救措施，就地发放贷款，全年发放农业贷款４４９.５万元，支持社员买口粮１７１２斤。同年，免１９６２年以前陈旧农业贷款４００多万元。
１９６５年，农业信贷改为固定指标管理，多收多贷，周转使用，并建立了“贷前调查，贷时审查、贷后检查”三查制度，生产队贷款经贫下中农协会同意后，银行方得放款。
“文化大革命”期间，农业信贷管理制度遭破坏，信贷资金管理混乱。
中共十一届三中全会以后，农业信贷工作的重点以发展农村商品经济为主。１９８０年，农业信贷实行“统一计划，分级管理，存贷挂钩，差额包干”管理，其重点是支持乡镇企业，是年发放贷款７４３.４万元，其中支持发展商品经济贷款２５９.１３万元。
１９８１年，砀山县农行在陇海区范庄乡进行清理陈欠贷款试点工作，当年在全县展开，落实陈欠贷款９９５万元，收回５６５万元。
１９８３年，发放农业贷款１５６９万元，其中支持乡镇企业２８６.６万元，支持农业户７５９.３万元，扶持贫困户１４.５万元，支持发展多种经济３１５万元。
１９８４年发放农业贷款３６０５.５万元，其中乡镇企业贷款３８０.４万元，专业户贷款８５６万元，农业技术推广贷款７０万元，抗旱贷款１００万元。同年，收回贷款１９５０万元。
四、基本建设信贷
基本建设信贷包括基本建设贷款、更新改造措施贷款，房屋开发贷款、流动资金贷款和委托贷款等。
基本建设贷款和更新改造措施贷款，以“按程序，按计划、到期归还，择优发放”为原则，每项贷款首先会同经委、财委、税务等部门进行可行性调查，在确定方案后报批，银行根据批准的计划逐笔核贷。流动资金贷款除坚持“有借有还、到期归还”的原则外，借贷单位必须是有３０％以上的自有资金。根据施工（或经营）计划及周转天数，核定“定额内”贷款指标，贷款指标不付应用时，再行超定额临时贷款。
１９８０年至１９８４年，发放更新改造措施贷款１０８.８９万元，新增产值５４２.５万元，增利税７０.５万元，发放流动资金贷款１１８万元，获利税２５万元。发放房屋开放贷款２０万元，建房１.５万平方米。
１９８３年，中央委托发放农村电影院贷款１３万元，修建影剧院４处。１９８４年省财政委托贷款６１万元，建设砀山县白酒厂大曲车间和砀山瓷砖厂，省商业厅委托贷款１０万元，建砀山贸易中心，县财政委托贷款６７.８４万元，支持县化工厂、白酒厂、果汁厂、织布厂、二机大修厂和标准件厂进行技术改造。以上各项贷款新增产值１８００.８万元，增利税３９１.２万元。
五、农村信贷
农村信贷是信用合作社支持农村集体和个体农民发展农业生产和农村商品经济所开展的金融活动。建国初期，农村信贷主要是用来解决农民购买小农具和生活困难，农业合作化后，主要为生产队发放生产费用贷款。１９７８年后，农村信贷服务的重点逐步转移到支持和发展乡镇企业。１９８４年发放各类贷款总计３１５４万元，约是１９５６年的２３倍，约是１９７８年的５０倍，其中支持乡镇企业６３０万元，支持各种专业户８５０万元。
工商贷款统计表
单位：千元
农业贷款统计表
单位：千元
砀山县信用合作社历年各项贷款情况统计表
单位：千元
砀山县信用合作社历年各项贷款情况统计表
建国前，广大贫苦人民迫于生活不得不借债，而地主及富豪乘机以放高利贷进行残酷剥削。高利贷主要有以下几种：
接青麦农历二、三月间，青黄不接时，借小麦１斗，收麦后要还２斗或３斗。
听涨不听降春季粮价高时借粮，收麦后粮价下降时还粮，但要按借粮时的粮价折成款，以收麦后粮价还粮，如借１斗小麦值钱６元，收麦后小麦３元钱１斗，要偿还小麦２斗，若２元钱１斗小麦，就要还小麦３斗。
遥当地又叫纳合子。所谓“遥当地”，并非借债人真的要有地，而是要有担保人，如借债者借债２０元钱，约定以１亩地作抵押，在未还清２０元钱之前，借债人要按１亩地的产量向放债人交粮。
印子钱整借零还，但要先付利息，借期越长付息越多。如借１０元钱，借期１０个月，利率８％，借钱的当月要连本带利扣除１.８元，实际借８.２元，以后每月还１.８元，１０个月总共要还钱１８元。
驴打滚此种高利贷利率高达５０％，如借本金１０元，借期１个月，到期要还本息１５元，如逾期不还，第二个月连本带利要还２２.５元。
见风长又叫转脸加一利。如借期为１天，上午借本金１元，下午连本带利要还１.１元。
建国后，取消了高利贷，人民群众的生活及生产所需资金，由国家银行和信用合作社按国家规定的合理利率提供贷款。
二、工商信贷
砀山人行于１９５１年办理工商企业信贷业务、国营工商企业和供销合作社企业实行信用放款。私营工商企业采取押汇、信用等方式，以押汇为主。贷款额度，开始以自有流动资金的６０％为限，后有放宽，但最多不超过自有流动资金。贷款期限，先限定１个月，后放宽到３个月。
１９５３年至１９５７年，工商信贷主要任务是支持国营企业占领市场，确定国营企业在国民经济中的主导地位。私营工商企业的贷款、根据“利用、限制、改造”的方针，从严掌握。１９５７年，全县工商信贷余额１０４９.６万元，其中私营工商信贷余额１０００元，是１９５２年私营工商信贷余额的３.７％。
１９５８年至１９６０年，在“全民大办工业”的方针指导下，工业贷款实行充分供应。１９５８年工业贷款余额７４４万元，比１９５７年增长１１倍，１９５８年商业贷款余额１３７５.２万元，比１９５７年增长３２％。１９５９年，工商信贷实行“全额信贷”，信贷支出又有增长，１９６０年工商信贷余额达到１６０５.２万元，由于信贷管理不当，不合理占用信贷资金现象严重，１９６０年不合理占用信贷资金１０７万元（其中：工业５７.７万元，商业４９.３万元）。
１９６１年至１９６４年，在“以农业为基础，大办农业”的方针指导下，信贷发放以支持农业机械加工制造业为重点。１９６１年，为农业加工制造企业提供贷款１１.７万元，清理收回工商企业非生产性占用资金９３万元。１９６２年取消“全额信贷”，实行信贷资金与财政资金分口管理使用，压缩工商信贷，同年工业贷款余额８５.５万元，比１９６１年下降２２.２万元，商业信贷余额２０４５万元，比１９６１年下降１８３万元。１９６３年砀山县遭受严重水灾，砀山人行以“抗灾自救”为中心任务，积极协助工商企业调整购销计划，国营企业进购计划调减５８.５万元，销售计划调减８７.６万元，农副产品收购计划调增２０万元，农具生产计划调增６万元，生活日用品生产计划调减８万元，协助县供销经理部清理积压商品价值１４１.１万元。
１９６５年，砀山人行为改进企业支农商品库存结构，提高信贷资金使用效率，先后１９次组织人员深入生产队和工商企业单位调查农业生产资料存缺和供求情况，协助企业单位调整落实农业生产资料生产和采购计划，缓解了农业生产资料供不应求的矛盾。
１９６６年至１９７６年，行之有效地信贷管理制度被视为“管、卡、压”，凭“长官”意志办事，造成了信贷管理混乱，企业物资积压和不合理占用信贷资金的现象。
中共十一届三中全会后，工商信贷工作转入正常。１９７９年贯彻了“调整、改革、整顿、提高”的方针，坚持“区别对待、择优扶持”的原则，促进了农轻重全面发展。１９８０年改变过去“统收统支”的管理办法，实行“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额控制”管理。１９８１年，商业贷款实行按商品销售资金率贷款，以销定贷，多销多贷。１９８２年，商业信贷实行存贷分户管理，加强了信贷资金管理和监督。
１９８４年７月，成立砀山县信托公司，主要任务是在国家计划指导下，通过办理委托、代理、租赁、咨询等业务，筹集和融通资金，支持工农业生产。是年，吸收各项信托存款１５０.１７万元，发放各项贷款１３０万元。实现利润１.０６万元。
三、农业信贷
建国初期，农业信贷的任务，主要是支持恢复和发展农业生产，解决贫困农户生活困难。１９５１年和１９５２年，共发放贷款５３.３万元，其中种子贷款１５.４７万元，牲畜贷款７.７９万元，水利贷款６.１５万元。
１９５３年至１９５７年，农业信贷以支持农业合作社发展集体生产为主。１９５３年发放种子、化肥、农民口粮等项贷款共６５.５万元，１９５５年发放农业贷款９６.４万元，其中新式农具贷款１１万元，１９５７年发放农业贷款８１.５万元，其中牛草贷款２０万元，种子贷款６.６万元，化肥贷款２５.５万元，农药贷款７.７万元。
１９５８年至１９６０年，在极“左”思潮影响下，盲目放贷造成了资金浪费。１９５８年贷款２６７.８万元，是１９５７年贷款的３倍多，其中用于改种水稻等项贷款收效甚少。
１９６１年至１９６４年，在“大办农业、大办粮食”的方针指导下，农业贷款发放重点是解决人民公社买种子、肥料、农药、小农具和人民公社企业买原料、燃料等所需资金。１９６３年砀山县遭受严重水灾，信贷干部深入生产队调查灾情，协助生产队制定生产自救措施，就地发放贷款，全年发放农业贷款４４９.５万元，支持社员买口粮１７１２斤。同年，免１９６２年以前陈旧农业贷款４００多万元。
１９６５年，农业信贷改为固定指标管理，多收多贷，周转使用，并建立了“贷前调查，贷时审查、贷后检查”三查制度，生产队贷款经贫下中农协会同意后，银行方得放款。
“文化大革命”期间，农业信贷管理制度遭破坏，信贷资金管理混乱。
中共十一届三中全会以后，农业信贷工作的重点以发展农村商品经济为主。１９８０年，农业信贷实行“统一计划，分级管理，存贷挂钩，差额包干”管理，其重点是支持乡镇企业，是年发放贷款７４３.４万元，其中支持发展商品经济贷款２５９.１３万元。
１９８１年，砀山县农行在陇海区范庄乡进行清理陈欠贷款试点工作，当年在全县展开，落实陈欠贷款９９５万元，收回５６５万元。
１９８３年，发放农业贷款１５６９万元，其中支持乡镇企业２８６.６万元，支持农业户７５９.３万元，扶持贫困户１４.５万元，支持发展多种经济３１５万元。
１９８４年发放农业贷款３６０５.５万元，其中乡镇企业贷款３８０.４万元，专业户贷款８５６万元，农业技术推广贷款７０万元，抗旱贷款１００万元。同年，收回贷款１９５０万元。
四、基本建设信贷
基本建设信贷包括基本建设贷款、更新改造措施贷款，房屋开发贷款、流动资金贷款和委托贷款等。
基本建设贷款和更新改造措施贷款，以“按程序，按计划、到期归还，择优发放”为原则，每项贷款首先会同经委、财委、税务等部门进行可行性调查，在确定方案后报批，银行根据批准的计划逐笔核贷。流动资金贷款除坚持“有借有还、到期归还”的原则外，借贷单位必须是有３０％以上的自有资金。根据施工（或经营）计划及周转天数，核定“定额内”贷款指标，贷款指标不付应用时，再行超定额临时贷款。
１９８０年至１９８４年，发放更新改造措施贷款１０８.８９万元，新增产值５４２.５万元，增利税７０.５万元，发放流动资金贷款１１８万元，获利税２５万元。发放房屋开放贷款２０万元，建房１.５万平方米。
１９８３年，中央委托发放农村电影院贷款１３万元，修建影剧院４处。１９８４年省财政委托贷款６１万元，建设砀山县白酒厂大曲车间和砀山瓷砖厂，省商业厅委托贷款１０万元，建砀山贸易中心，县财政委托贷款６７.８４万元，支持县化工厂、白酒厂、果汁厂、织布厂、二机大修厂和标准件厂进行技术改造。以上各项贷款新增产值１８００.８万元，增利税３９１.２万元。
五、农村信贷
农村信贷是信用合作社支持农村集体和个体农民发展农业生产和农村商品经济所开展的金融活动。建国初期，农村信贷主要是用来解决农民购买小农具和生活困难，农业合作化后，主要为生产队发放生产费用贷款。１９７８年后，农村信贷服务的重点逐步转移到支持和发展乡镇企业。１９８４年发放各类贷款总计３１５４万元，约是１９５６年的２３倍，约是１９７８年的５０倍，其中支持乡镇企业６３０万元，支持各种专业户８５０万元。
工商贷款统计表
单位：千元
农业贷款统计表
单位：千元
砀山县信用合作社历年各项贷款情况统计表
单位：千元
砀山县信用合作社历年各项贷款情况统计表
